rahaliiketoihin

Rahaliiketoimet ovat talousjärjestelmän toimintoja, joissa rahaa siirretään eri osapuolten välillä. Niihin sisältyvät sekä käteisen että sähköisten maksujen kautta tapahtuvat tapahtumat: tavaroiden ja palveluiden maksu, palkkojen siirto, yritysten maksut sekä ulkomaiset siirrot. Rahaliiketoimet kattavat muun muassa tilisiirrot, korttimaksut, mobiilimaksut sekä sähköiset lompakot, suoraveloitukset ja laskunmaksut.

Ne hoidetaan rahoituslaitosten ja maksupalveluntarjoajien kautta. Siirrot kulkevat usein pankkien sekä erilaisten clearing- ja selvitysjärjestelmien kautta. Esimerkiksi euroalueella suurimmat ja yksittäisen maksun siirrot voivat kulkea SEPA-verkoston sekä TARGET2- selvityksen kautta. Pienemmät ja kuluttajille suunnatut maksut hoidetaan tavallisesti kotimaisten tai kansainvälisten maksupalveluiden kautta.

Rahalialiin ja maksuliikenteen sääntely kuuluu sekä EU:n että kansallisiin viranomaisiin. PSD2-direktiivi sekä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisen lainsäädäntö (AML/CFT) ohjaavat maksupalveluiden turvallisuutta, asiakastunnistamista (KYC) ja epäilyttävien liiketoimien raportointia. Suomessa Finanssivalvonta valvoo maksupalveluntarjoajia ja muita rahoitusalan toimijoita.

Rahaliiketoimien tehokkuus on keskeinen osa talouskasvua ja maksujärjestelmien luotettavuutta, mutta niihin liittyy myös riskejä, kuten petokset ja kyberhyökkäykset. Asianmukainen valvonta, riskien hallinta ja turvalliset tekniset ratkaisut ovat olennaisia.