pankkijärjestelmistä

Pankkijärjestelmät viittaavat kokonaisuuteen, joka muodostuu pankeista, rahoituslaitoksista, sääntelyelimistä ja muista niihin liittyvistä instituutioista, jotka yhdessä mahdollistavat rahoituspalveluiden tarjoamisen ja talouden toiminnan. Keskeisiä toimintoja ovat talletusten vastaanottaminen, luotonanto, maksujen välittäminen ja sijoitusten hallinnointi.

Pankkijärjestelmät voidaan jakaa karkeasti kahteen päätyyppiin: kaksiportaiseen ja yksiportaiseen järjestelmään. Kaksiportaisessa järjestelmässä keskuspankki on suoraan yhteydessä vain liikepankkeihin, kun taas kuluttajat ja yritykset asioivat liikepankkien kanssa. Yksiportaisessa järjestelmässä keskuspankki voi myös tarjota palveluita suoraan muille kuin pankeille.

Suomessa pankkijärjestelmä on kaksiportainen. Keskuspankkina toimii Euroopan keskuspankki (EKP) yhdessä Suomen Pankin kanssa, ja liikepankit tarjoavat palveluita yleisölle. Pankkien toimintaa sääntelevät lait ja määräykset, joiden tavoitteena on varmistaa järjestelmän vakaus, luotettavuus ja tehokkuus. Sääntely kattaa muun muassa pääomavaatimukset, likviditeetin hallinnan ja asiakassuojelun.

Pankkijärjestelmien terveys on elintärkeää taloudelliselle vakaudelle. Ongelmat yhden pankin tai pankkisektorin sisällä voivat levitä nopeasti ja aiheuttaa laajempaa taloudellista kriisiä, kuten finanssikriisejä. Siksi pankkien valvonta ja sääntely ovat jatkuvan kehityksen kohteena.