luottotarkastuksen

Luottotarkastus on riskinarviointiprosessi, jossa yksilön tai yrityksen luotto- ja maksukykyä arvioidaan luottotietojen perusteella. Tällaisia tarkastuksia käyttävät rahoituslaitokset, vuokraus- ja palveluyritykset sekä muut luotonmyöntäjät. Tarkoituksena on arvioida, kuinka todennäköisesti velat maksetaan takaisin sovittuun aikaan, sekä tunnistaa luottoriski ennen sopimuksen tekemistä.

Miten tarkastus toteutetaan? Käytettävissä ovat luottotietoyhtiöt, jotka ylläpitävät luottotietorekisteriä. Suomessa yleisimpiä toimijoita ovat Suomen Asiakastieto Oy sekä Bisnode Finland Oy. Saatu tieto voi sisältää maksuhäiriömerkintöjä, aiemmin viivästyneitä suorituksia, erääntyviä velkoja sekä mahdolliset oikeudelliset menettelyt, kuten konkurssimerkkinnät. Lisäksi tarkastuksessa voidaan tarkastella maksukykyyn vaikuttavia taloudellisia tietoja sekä ennen sopimuksen tekemistä tehtäviä takaisinmaksuun liittyviä arvioita.

Lainsäädäntö ja oikeudet: Luottotietojen käsittely on säädelty sekä luottotietolailla että EU:n yleisellä tietosuoja-asetuksella (GDPR). Käsittelyn oikeudellinen perusta sekä suostumus vaihtelevat tilanteen mukaan. Henkilöllä on oikeus tarkastaa omat luottotietonsa, vaatia virheellisten tietojen oikaisua sekä rajoittaa tai vastustaa tietojen käsittelyä tietyin perustein.

Käyttötarkoitukset ja rajoitukset: Luottotarkastuksia käytetään lainojen, luottojen, vuokrausten sekä joidenkin palvelusopimusten myöntämisen yhteydessä riskin arvioimiseksi. Tietojen käsittely on sidoksissa määrättyyn tarkoitukseen, ja tiedot säilytetään vain tarvittavan ajan. Tietojen oikeellisuus on varmistettava, ja virheellinen tieto voi johtaa virheellisiin päätöksiin; rekisteröityjä koskevat oikeudet toteutetaan asianmukaisesti, ja valvontaviranomaiset takaavat valvonnan.