lainakustannuksista

Lainakustannuksilla tarkoitetaan kaikkia lainaan liittyviä kustannuksia. Niihin kuuluvat koron ohella lainan hakemisen ja takaisinmaksun aikana syntyvät maksut. Kustannukset voivat olla kiinteitä, kuten käsittely- tai järjestelymaksut, tai muuttuvia, kuten korko, joka voi muuttua sopimuksen mukaan.

Keskeisiä kustannuseriä ovat nimellinen korko ja todellinen vuosikorko, APR, joka kuvaa lainan vuosittaista kokonaiskustannusta ottaen huomioon koron ja yleisimmin perittävät lisäkulut. Muita kuluja ovat tilinhoitomaksut, maksujen myöhästyminen, vakuutus, arviomaksut sekä sulkemis- tai notaarin kulut. Asuntolainoissa voi tulla mukaan myös varainsiirtovero tai kiinnityskustannuksia.

Korko voi olla kiinteä tai muuttuva. Lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttavat myös lainan määrä, laina-aika ja luottokelpoisuus sekä mahdolliset vakuudet. APR kokoaa nämä tekijät yhteen, jolloin eri lainojen vertailu helpottuu.

Lainakustannusten vertailussa kannattaa tarkastella sekä korkoa että muita maksuja. APR antaa kokonaiskustannuksen, mutta on syytä tarkistaa myös takaisinmaksettava summa sekä mahdolliset piilokulut, kuten prepayment- tai sulkemiskulut.

Kustannusten hallintaan voi kilpailuttaa tarjouksia useilta lainanantajilta ja pyytää tarkka kustannusarvio. Parempi luottokelpoisuus, suurempi omarahoitus ja alkuperäisen lainan pituuden harkinta voivat pienentää kustannuksia. Ennen sopimusta kannattaa lukea ehdot huolellisesti ja huomioida mahdolliset lisä- ja rangaistusmaksut.