kaardivõrke

Kaardivõrk on rahvusvaheline või piirkondlik koostöövõrk, mis võimaldab maksekaardiga tehingute töötlemist alates autoriseerimisest kuni settlementini. Võrk määrab tehingute reeglid, standardid ja teekonna ning võimaldab koostööd pankade, kaupmeeste ja kaardiomanike vahel. Kaardivõrkude eesmärk on teha maksed kiiresti, turvaliselt ja ülemaailmselt ühilduvaks.

Peamised osalised on kaardi väljaandja pank (issuer), kaupmees (merchant), kaupmehe vastuvõtja pank (acquirer) ning võrk ise, mis neid osapooli ühendab. Näited maailmas on Visa, Mastercard, American Express ja UnionPay. Kaardivõrk pakub tehnilist infrastruktuuri, reeglistikku ja operatsioonide standardeid, mis võimaldavad tehingute autoriseerimist, andmete ülekandmist ning edasist arveldust (clearing ja settlement).

Tehingu protsessis liiguvad andmed läbi võrgustiku järgmiselt: kaupmees esitab tehingu vastuvõtja pangale; võrk suunab päringu väljaandja panka ja vahendab autoriseerimisotsuse; kui tehing on heaks kiidetud, näidatakse seda kaupmehe POS-l või veebimakseaknas. Pärast autoriseerimist toimub vahenduste kättesaamine ja settlement kaupmehe ja panga vahel, mis võib toimuda ühe või mitme tööpäeva jooksul. Kaardivõrkude toimimist tagavad turvalisus- ja ühilduvusnõuded, sealhulgas EMV-kiibid, tokeniseerimine ning PCI DSS-i andmeohutusnõuded.