forsikringsmarkedet

Forsikringsmarkedet er det finansielle systemet for kjøp og salg av forsikringer, der privatpersoner og bedrifter betaler premie for å få økonomisk sikkerhet mot risikoer som tap, sykdom eller skade. Markedet omfatter livsforsikring, skadeforsikring (for eksempel eiendom, motor og ansvar), samt helse- og ytelsesforsikringer. Forsikringsleverandørene tilbyr produkter gjennom ulike distribusjonskanaler og er underlagt et regelverk som skal sikre at kundene får riktig informasjon og at forsikringsselskapene har tilstrekkelig kapital til å oppfylle forpliktelsene.

Aktører: Forsikringsselskaper, reassuransører, forsikringsmeglere og agenter, samt banker og andre distributører som formidler produkter. Kundene er privatpersoner og juridiske enheter. Konkurransen skjer mellom store nasjonale aktører og små nisjeselskaper, og mellom tradisjonelle kanaler og digitale plattformer.

Produktområder: Livsforsikring gir økonomisk sikkerhet ved dødsfall eller sykdom. Skadeforsikring dekker eiendom, kjøretøy, ansvar og andre fysiske tap. Helseforsikring dekker medisinske kostnader. Mange tilbydere tilbyr tilleggsliv- og bedriftsforsikringer, samt spesialordninger. Reassuranse er en del av markedet og støtter forsikringsselskapene ved store tap.

Regulering og tilsyn: Tilsyn og regelverk håndteres i Norge av Finanstilsynet og gjennom EØS-regelverk. Kapitalkrav og forbrukerbeskyttelse er sentrale temaer, og IFRS 17 påvirker regnskapsrapportering og reserver. Åpenhet i prising og vilkår er også vektlagt.

Trender og utfordringer: Digitalisering gir enklere tilgang til produkter og bedre prissetting, samtidig som personvern og cybersikkerhet blir viktig. Langsiktige livsforsikringsprodukter påvirkes av lave rente- og avkastningsnivåer. Klimarisiko og ekstreme værhendelser påvirker risiko og premiefastsettelse. Regulering og konkurranseformer vil fortsette å forme markedet.