fjárfestingaráætlun

Fjárfestingaráætlun er skipulögð áætlun sem einstaklingur eða heimili notar til að dreifa fjárfestingafé sínu með markmiðum, tilteknum tíma og viðráðanlegu áhættustigi. Hún veitir rammann sem styður ákvarðanir um hvaða eignir eigi að fjárfesta í, hve mikið eigi að spara og hvenær eigi að endurskoða fyrirkomulagið.

Aðalmarkmið fjárfestingaráætlunar eru að hjálpa til við að ná fjárhagslegum markmiðum (t.d. eftirlaun, menntun eða kaupa á húsnæði), ákvarða tímahornið og þola áhættu. Hún tekur einnig mið af takmörkunum eins og skattalögum, lögfræðilegum kröfum og gjöldum, og kemur fram með leiðir til dreifingar eignanna sem hentar persónulegu áhugamáli.

Helstu þættir fjárfestingaráætlunar eru markmið og takmarkanir, eignadreifing (t.d. hlutir, skuldabréf, verðbréfssjóðir eða lausafé), reglulegir framlagar, endurskipulagning til að halda upphaflegri dreifingu og kostnaður ásamt skattaráhrifum.

Ferlið felur í sér að meta núverandi fjárhag, skilgreina markmið og tímamörk, ákvarða viðeigandi eignadreifingu, velja fjárfestingar (verðbréf, sjóði eða annan fjárfestingarefni), framkvæma kaupin og sinna stöðugu eftirliti með ávöxtun, áhættu og kostnaði. Endurskoðun er ráðlögð reglulega, sérstaklega vegna breytinga í lífi eða markaði.

Til að framkvæma áætlunina er oft notuð fjárfestingarstefna eða IPS sem lýsir markmiðum, takmörkunum, endurskipulagningu og ábyrgð. Mikilvægt er að hafa neyðarsjóð, huga að skattalegum ávinningi og leita ráða fagmanns þegar verkefnin eru flókin.