finantstehingutega

Finantstehingutega on mõiste, mida kasutatakse finantsteenuste valdkonnas tehingute kirjeldamiseks, kus raha, finantsinstrumendid või maksetegevus vahetatakse või hallatakse. See hõlmab nii tavapäraseid makseid kui ka keerukamaid lepingulisi tehinguid, nagu väärtpaberitehingud, laenud, kindlustuslepingud ja tuletisinstrumendid.

Tehingute eluiga algab kliendi soovist või turu vajadusest ja lõpeb täitmise ning aruandlusega. Protsess sisaldab kokkuleppe sõlmimist, erinevaid kontrolle, tehingu kinnitamist, makse sooritamist ja lõpuks tehingu täitmist ning andmete registreerimist.

Tehingute korral on olulised riskid: krediidi-, likviidsus-, turu- ja operatsioonirisk, samuti pettuste ja vahekontrollide oht. Vastavus ja turvalisus on keskse tähtsusega, sealhulgas kliendi tundmine (KYC), rahapesu tõkestamine ning rahvusvaheliste regulatiivsete standardite järgimine.

Finantssektoris tehinguid korraldavad ja vahendavad pangad, väärtpaberitehingute vahendajad, maksesüsteemid ning investeerimis- ja hoiustamisteenuste pakkujad. Reguleerimine hõlmab Eesti ja Euroopa Liidu norme, sealhulgas finantsturu läbipaistvuse, klientide kaitse, rahapesu tõkestamise ja investeerimisnõuete raames. Järelevalvet teostab Finantsinspektsioon.