finantsnõustamisteenused

Finantsnõustamisteenused on professionaalne teenus, mille eesmärk on aidata nii eraisikuid kui ka ettevõtteid paremini hallata raha, kavandada finantseesmärke ning teha läbipaistvaid ja sobivaid finantsotsuseid. Need teenused hõlmavad nii pikaajalist finantsplaneerimist kui lühemaajalisi nõuandeid seoses investeeringute, sissetulekute ja riskide haldusega.

Teenused hõlmavad isiklikku finantsplaneeringut, pensioni- ja tulukavandust, investeerimisnõustamist, võla ja laenude haldamist, riskide hindamist ning kindlustus- ja maksuplaneerimist, samuti varade ja pärimisplaani koostamist. Nõustajad võivad olla sõltumatud või seotud kindla finantsteenuste pakkujaga; Euroopa Liidus toimib finantsnõustamine peamiselt MiFID II raames, mis nõuab klientidele sobivuse hinnangu andmist, kulude läbipaistvust ja konfliktide teavitamist. Eestis peab finantsnõustust pakkuv teenusepakkuja olema Finantsinspektsiooni järelevalve all ja järgima isikuandmete kaitse nõudeid.

Tavapärane tööprotsess hõlmab algset konsultatsiooni, klientide finantsandmete kogumist, riskitaluvuse määramist, finants- ja investeerimisplaani koostamist, soovituste esitamist, teostamist ning regulaarselt läbivaatamist.

Kliendid peaksid hindama nõustaja kvalifikatsioone ja kogemust (nt CFP või CFA sertifikaadid), sõltumatust, tasustruktuuri (tasud vs komisjonid) ning nõustamisteabe läbipaistvust ja võimalikke huvide konflikte.

Finantsnõustamisteenuste kvaliteet sõltub pakkuja läbipaistvusest, vastutusest ja sobivaid lahendusi pakkuva kuuluvuse toeks kliendi eesmärkidega.