finantsmaaklerid

Finantsmaaklerid on isikud või organisatsioonid, kes vahendavad finantstooteid ja -teenuseid klientide ning finantseerijate vahel. Nende peamine eesmärk on aidata klientidel leida sobivad laenu- ja krediidipakkumised, kindlustus-, investeerimis- ning pensionitooted ning viia tehing lõpuni. Maklerid võivad töötada nii sõltumatult (pakuvad toodete võrdlust mitmelt pakkujalt) kui olla seotud ühe pakkujaga (tuntud kui seotud vahendaja).

Töö hõlmab klientide vajaduste mõistmist, sobivuse hindamist, pakkumiste võrdlust, taotluste koostamist ja esitamist ning tehingu korraldamist. Mõnel juhul annab makler ka laialdasemalt finantsnõustamist, mis võib olla tasu eest või sõltuda komisjonidest.

Reguleerimine ja vastutus: Eestis tegelevad finantsmaakleritega Finantsinspektsioon (FS). Tavaliselt on vaja litsentsi või tegutsetakse läbi litsentsiga ettevõtte ning makler peab järgima nõudeid rahapesu tõkestamisest, andmete kaitse, klienditeavituste tasudest ning huvide konfliktide paljastamisest. Investeerimis- ja väärtpaberite vahendamisel kehtivad Euroopa Liidu nõuded, sh MiFID II, mis puudutavad nõustamise kvaliteeti ja läbipaistvust.

Kliendid peaksid hoolikalt kontrollima makleri volitusi, selgust teenuse tüübist ja tasudest ning võrrelda pakkumisi, et vähendada riske ja tagada huvide konflikte minimaalne mõju.