assicurazioni

Assicurazioni si riferisce ai contratti in base ai quali una compagnia di assicurazioni si impegna a indennizzare l’assicurato o i beneficiari in caso di eventi incerti, in cambio di premi periodici. Il meccanismo trasferisce parte del rischio dall’individuo o dall’impresa all’assicuratore. Le polizze coprono una vasta gamma di rischi, tra cui decesso, malattia, infortunio, danni a beni, responsabilità civile e interruzione dell’attività.

Si distinguono due filoni principali: assicurazioni sulla vita e assicurazioni non vita (generali). Le polizze sulla vita includono protezione contro la perdita del reddito o il pagamento di capitali al verificarsi di morte o sopravvivenza; le polizze non vita coprono beni, casa, veicoli, salute, responsabilità civile, viaggi e assicurazioni specializzate come quelle marine o aeronautiche.

Funzionamento e mercato: le imprese determinano i premi sulla base della probabilità di eventi, utilizzando valutazioni attuariali e statistiche. Le riserve tecniche garantiscono la capacità di coprire i sinistri futuri. I canali di distribuzione includono agenti, broker e accordi di bancassicurazione, con i sinistri liquidati al verificarsi dell’evento assicurato. Il settore comprende anche la gestione del rischio tramite riassicurazione e prodotti di mercato.

Regolazione: in Italia il settore è vigilato da IVASS, che garantisce solvibilità, protezione dei rischi dei consumatori e condotta leale. A livello europeo operano direttive come Solvency II, mirate a requisiti patrimoniali e gestione del rischio, nonché a trasparenza contrattuale e tutela del consumatore.

Contesto: il mercato è influenzato da mutamenti demografici, tassi di interesse e trasformazioni digitali, con crescita di assicurazioni digitali (insurtech) e attenzione crescente ai rischi emergenti, come i cambiamenti climatici.