alikindlustust

alikindlustus on kindlustuse olukord, kus kindlustatud summa on väiksem kui vara tegelik asenduskulu või turuväärtus. Sellisel juhul kahjuhüvitis ei kata kogu kahju ja kompenseerimise suurus sõltub kahju ja kindlustatud summa suhtest.

Kui kahju tekib, rakendatakse sageli proportsionaalset hüvitust: hüvitis = (kindlustatud summa / tegelik väärtus) × kahju. Näide: vara tegelik väärtus 200 000 eurot, kindlustatud summa 100 000 eurot; kui kahju on 50 000 eurot, makstakse 25 000 eurot. Põhjus on see, et jääb katmata osa, kui kindlustatud summa ei peegelda vara tegelikku väärtust.

Põhjused ja riskid hõlmavad alahinnatud või vananenud asenduskulude arvutust, vara väärtuse kasvamist või muudatusi ning lepingu või varade lisandumise järel uuendamata jätmist. Sageli tekib underinsurance, kui kindlustussummat ei korrigeeritakse vigade või laienenud vajaduste korral.

Kuidas alikindlustust ennetada, peamiselt: regulaarselt hinnata vara väärtust ja vajadusel kindlustussummat uuendada; valida asenduskulu alusel kindlustus ning vajadusel inflatsiooniga indekseerida üksusi; hinnata suuremate või väärtuslike esemete eraldi kindlustust; hoida dokumente varade väärtuse kohta ning järgida kindlustuspraktikaid, mis võimendavad katvust.

See puudutab peamiselt kinnisvara-, vara- ja sõidukindlustust ning võib mõjutada nii era- kui äritehingute kahjuhüvitusi. Alikindlustus on levinud, kuid selle kahju saab vähendada teadlike otsuste ja regulaarsete ülevaatustega.