Yrityslainoja

Yrityslaina on rahoitusjärjestely, jossa luotonantaja myöntää yritykselle rahasumman sen käyttämistä varten, ja yritys sitoutuu maksamaan lainan takaisin sekä korkoineen sovitun aikataulun mukaan. Yrityslainoja käytetään yleisesti käyttöpääoman tarpeisiin, investointeihin, kuten koneisiin tai kiinteistöihin, sekä liiketoiminnan laajentamiseen. Ne eroavat kuluttajalainoista muun muassa koon, laina-ajan, vakuutuksien ja takaisinmaksun ehdoissa sekä käyttötarkoituksesta.

Tyypillisiä yrityslainatyyppejä ovat termilainat, joiden määrä myönnetään kerralla ja maksetaan takaisin sovitulla aikataululla; käyttöpääomaa varten myönnetyt luotto- tai revolviittiluotot; sekä vakuudelliset lainat, joissa velallinen antaa vakuutena esimerkiksi kiinteistön, koneet tai liiketoiminnan saamiset. Lisäksi on erikoistuneita ratkaisuja kuten laitteistojen rahoitus, leasing, sekä laskurahoitus eli factoring, jossa yritys saa ennakkomaksuja myyntisaamisista. Kasvuyritysten rahoitukseen käytetään joskus mezzanine-ratkaisua, joka yhdistää velan ja oman pääoman elementtejä.

Lainan ehtoja arvioitaessa huomioidaan yrityksen taloudellinen tilanne ja kyky suoriutua veloistaan. Tärkeitä tekijöitä ovat kassavirta, liiketoimintasuunnitelma, lainakanta, vakuudet sekä mahdolliset finanssikannustimet tai kovenantit. Korkotaso voi olla kiinteä tai vaihtuva, ja lainaehdoissa voi olla palkkioita, sitoutumis- tai preemioita sekä takaisinmaksuaikatauluja.

Lainamarkkinat Suomessa ovat pääasiassa suuria pankkeja sekä finanssilaitoksia, joilta yritykset usein hakevat perinteisiä lainoja. Julkiset tukimuodot ja takuuelimet, kuten Finnvera, voivat helpottaa lainan saamista pienille ja keskisuurille yrityksille. Rahoitusvalinnoissa yritykset vertailevat kustannuksia, ehtoja ja joustavuutta sekä riskien hallintaa.

---