Yrityslainat

Yrityslainat ovat rahoitusjärjestelyjä, joilla yritys saa käyttöönsä pääomaa toimintansa ylläpitoon, kasvuun tai maksuvalmiuden turvaamiseen. Laina voi olla vakuudellinen tai vakuudeton ja se voi koskea sekä lyhytaikaista käyttöpääomaa että pidempiä investointeja. Suomessa yrityslainoja myöntävät pääasiassa pankit, mutta myös rahoituslaitokset sekä vaihtoehtoiset luototajat sekä laskurahoitus- ja leasingpalvelut.

Tavanomaisia muotoja ovat pankkilainat (termin laina ja kiertävä luotto), käyttöpääoman lainat sekä investointilainat. Laskurahoitus tähtää saatavien rahoittamiseen ja kattaa faktoroinnin sekä laskujen rahoituksen. Leasing sopii suurten laitteiden hankintaan ilman omistusriskin siirtymistä asiakkaalle. Kasvua tai vientiä tavoittelevat voivat hakea soveltuvia erityisrahoitusratkaisuja.

Hakeminen alkaa yrityksen taloudellisten tietojen toimittamisesta: tilinpäätös tai tuloslaskelma, kassavirtaennusteet sekä liiketoimintasuunnitelma. Luottokelpoisuuden arvioinnissa huomioidaan tulorahoitus, maksuhäiriöt ja mahdolliset vakuudet. Pienemmillä yrityksillä vakuutena käytetään usein kiinteistöä, koneita tai henkilöstötakausta; vakuuksien pitäminen voi vaikuttaa sekä hyväksyttävyyteen että kustannuksiin.

Korko muodostuu viitekoron ja marginaalin summasta; lisäksi voi tulla järjestely- tai tilinhoitopalkkioita sekä mahdollisia luottorajojen pienenemis- tai takaisinmaksun kustannuksia. Laina-ajat voivat vaihdella muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin; vakuusvaatimukset sekä takaisinmaksu-ehdot voivat vaikuttaa kokonaiskuluihin.

Sääntely: Yrityslainoja säätelevät sekä finanssialan yleiset lait että Finanssivalvonta sekä EU-tason ohjeistukset. Yrityslainoihin liittyy luottoriski ja takaisinmaksuvaikeuksien mahdollisuus, joten on tärkeää arvioida rahoitus tarve ja maksukyky huolellisesti.

---