Transaktiotieto

Transaktiotieto on talousjärjestelmien kuvaama tietojoukko, joka tallentaa yksittäisen maksutapahtuman ominaisuudet. Se sisältää sekä osapuolten tunnisteet että kontekstin, kuten ajankohdan, summan ja valuutan, maksutavan sekä kanavan (kortti, verkkopankki, mobiili). Tiedot voivat myös kattaa kaupan koodin, sijainnin ja tilastointi- tai riskitiedot.

Transaktiotietoja kerätään pankkien, maksupalveluntarjoajien ja kauppiaiden järjestelmissä. Niitä käytetään selvitykseen ja täsmäytykseen, petosten torjuntaan, AML-analyyseihin sekä liiketoiminnan raportointiin ja asiakasprofiilien rakentamiseen.

Tietomalli noudattaa yleisesti käytettyjä standardeja, kuten ISO 20022, ja niitä voidaan tuottaa sekä reaaliaikaisesti että ajastettuna aggregoituna datana. Tietojen laatu ja ajantasaisuus ovat keskeisiä.

EU:n GDPR ja kansallinen lainsäädäntö ohjaavat transaktiotietojen käsittelyä. Henkilötiedot edellyttävät oikeusperustan, asianmukaiset suojatoimet ja oikeutta päästä tietoihin. Säilytysaika sekä oikeudet oikaisuun, poistamiseen ja siirtämiseen voivat vaihdella.

Tietoturva ja hallinta perustuvat salaukseen, pääsyoikeuksiin, auditointeihin sekä tietojen elinkaaren hallintaan. Dataan liittyy datanlinjaus ja laatuhyväksyntä, jotta tiedot ovat käytettävissä oikeille tarkoituksille oikea-aikaisesti.

Kehityksessä korostuvat reaaliaikainen käsittely, turvallinen tietojen jakaminen ja sääntelyjen yhdenmukaistaminen sekä yksityisyyden suoja. Uudet teknologiat, kuten anonymointi ja pseudonymisointi, tukevat sekä analyysiä että yksilön oikeuksia.