Luottotoiminta

Luottotoiminta tarkoittaa rahan lainaamista ja luotonantoon liittyvää toimintaa, joka kohdistuu sekä yksityis- että yritysasiakkaisiin. Siihen kuuluu luottojen tarjonta, laina- ja korkokäytäntöjen määrittäminen sekä lainojen hallinnointi ja perintä. Luottotoiminta kattaa muun muassa asuntoluotot, kuluttajaluotot sekä yritysluotot sekä vakuudelliset ja vakuudettomat luotot sekä muita luottoratkaisuihin perustuvia palveluita kuten factoring tai rahoitusleasing, joissa luottoihin liittyy luottoriski.

Toiminnan harjoittajat voivat olla pankkeja, luotto- ja rahoituslaitoksia sekä muita luotonantajia, kuten fintech-yrityksiä, jos ne harjoittavat luvanvaraista luotto- tai luotonantotoimintaa. Luottotoiminnan harjoittamiseen liittyy usein rahoitusvakauden turvaaminen sekä kuluttajansuojeluun ja toimintatapohakemuksiin liittyviä vaatimuksia sekä toimilupa- ja raportointivelvoitteita.

Sääntelevänä ja valvovana viranajana Suomessa toimivat Finanssivalvonta ja Suomen Pankki, riippuen toiminnan luonteesta ja luvanvaraisuudesta. EU-tason säädökset vaikuttavat luotonantoon, muun muassa luotonannon ja luottomarkkinoiden sääntely sekä tietosuoja- ja kuluttajansuojalainsäädäntö.

Yritykset soveltavat luottoriskien hallintaa, luottokelpoisuusarviointeja, vakuuksien hallintaa sekä varauksia luottojen takaisinmaksun epäonnistuessa. Kehityssuunta on kohti digitalisaatiota, lisääntyviä tietopalveluita sekä tiukentuvia kuluttajasuojavaatimuksia.