Luottokelpoisuutta

Luottokelpoisuus tarkoittaa yksilön tai yrityksen kykyä ja todennäköisyyttä täyttää taloudelliset velvoitteensa, kuten lainan takaisinmaksut. Se heijastuu sekä maksukykyyn että maksuhalukkuuteen ja muodostuu monien tekijöiden kokonaisuudesta.

Arvioinnissa tarkastellaan muun muassa tulojen vakautta, työsuhteen kestoa, velkaantuneisuuden määrää, aiempaa maksuhistoriaa sekä luottohistorian laatua. Myös omat varat, vakuudet ja tulevat taloudelliset näkymät voivat vaikuttaa lopulliseen arvosanaan. Sekä yksilön että yrityksen kohdalla luottokelpoisuutta arvioidaan sekä nykyisiin velkoihin että tuleviin velvoitteisiin liittyen.

Lahden tekemiseen ja päätöksiin vaikuttavat tiedot keräävät luottotietoyhtiöt sekä rahoituslaitokset. Suomessa yleisiä tietolähteitä ovat luottotiedot ja luottoluokitukset, joita voivat käyttää pankit, rahoituslaitokset sekä muut luotettavat velanhoitomahdollisuudeltaan arvioivat toimijat. Maksuhäiriömerkinnät, aikaisemmat maksujen viivästykset ja velkasaatavat voivat heikentää luottokelpoisuutta.

Hyvä luottokelpoisuus helpottaa lainan saamista ja voi johtaa parempiin ehtohin, kuten alhaisempaan korkoon ja suurempiin luottosummiin. Heikompi kelpoisuus voi johtaa pidempiin hakuprosesseihin, pareittain kalliimpiin korkoihin tai jopa lainahylkäämiseen.

Luottokelpoisuuden kehittämisvaihtoehtoja ovat maksujen säännöllisyys, velkojen hallinta sekä tulovirroista huolehtiminen. On myös tärkeää seurata omia luottotietojaan ja tehdä oikaisupyyntöjä, jos tieto on virheellinen. Kansainvälisissä periaatteissa ja EU-tietosuojalainsäädännössä yksilöllä on oikeus tarkistaa omat luottotietonsa ja saada ne korjattua tarvittaessa.