Laenuportfell

Laenuportfell on finantsasutuse omanduses või kontrolli all oleva laenude kogum. See sisaldab erinevaid laene, sealhulgas tarbijalaene, hüpoteeklaene ja ettevõtetele antud laene. Portfelli eesmärk on pakkuda stabiilset tulu ja hajutada krediidiriski, saavutades samal ajal soovitud tootluse ja likviidsuse taset.

Portfell peab olema mitmekesine ning vastama asutuse strateegiale ja turuolukorrale. Sõltuvalt turust võib portfell sisaldada erinevaid riskiprofiilidega laene ning see on pideva jälgimise all: makseviivituste suhe, defaulteerimise määr, tagatiste kvaliteet ja portfelli vanus.

Riskide juhtimine keskendub krediidiriskile, intressimäärade riskile ja likviidsusriskile. Praktikas kasutatakse krediidi hindamist, tagatiste hindamist või kontrolli, reservide suurendamist ootavate kahjude katmiseks ning erinevaid riskiindikaatoreid. Regulatiivsed raamistikkud, nagu Basel III, mõjutavad portfellide kapitalinõudeid ja riskipõhist hinnangut.

Portfelli tulemuslikkust jälgitakse näitajate abil, nagu maksehäirete määr, defaulteerimise määr, oodatav kahju (ECL) ja portfelli keskmine vanus. Hästi hooldatud laenuportfell võimaldab tasakaalustada risk ja tootlust, säilitada krediidikihi stabiilsus ning tagada rahastussuutlikkus.