Korttransaksjoner

Korttransaksjoner er finansielle transaksjoner der en kortinnehaver bruker et betalingskort (debet- eller kredittkort) for å kjøpe varer eller tjenester. Transaksjonene håndteres av flere aktører: kortinnehaver, forhandler, utsteder (issuer) og innløser (acquirer), samt kortnettverk som Visa eller MasterCard. Økende bruk av digitale lommebøker og tokenisering har videreutviklet kortbetalinger.

Prosessen består av: autorisasjon, oppheld og oppgjør. Når kortet brukes, sender forhandleren en autorisasjonsforespørsel via innløseren og kortnettverket til utsteder. Hvis kortet er gyldig og det er tilstrekkelig disponibel sum, gir utsteder autorisasjon og reserverer beløpet. Ved gjennomføring blir transaksjonen capture og oppgjør skjer gjennom betalingsnettverket. Pengene flyttes fra utsteder til innløser og videre til forhandlerens konto, ofte med ulike avgifter som interchange og innløser- og nettverkskostnader.

Sikkerhet og regelverk: Elektroniske korttransaksjoner bruker sikkerhetsteknologier som EMV-chip, PIN-kode og, i nettbetalinger, 3D Secure. Data må ofte oppfylle PCI DSS-kravene. Nye regler som sterk kundeautentisering (SCA) under PSD2 påvirker online transaksjoner ved å kreve ekstra autentisering. Tokenisering reduserer eksponering av kortnumre ved at betalinger refereres til et token i stedet for PAN.

Kostnader og utvikling: Transaksjonskostnader består av aksepteringsgebyrer, nettverksavgifter og interchange, hvor de senere utgjør en betydelig del. Oppgjørstiden varierer, ofte innen en virkedag for domestiske transaksjoner og lengre for internasjonale. Trender inkluderer sanntidsoppgjør, mobilbetalinger og forbedrede svindelforebyggingsteknologier.