Korttiyhtiöiden

Korttiyhtiöt ovat finanssialan toimijoita, jotka tarjoavat ja hallinnoivat maksukortteja sekä niihin liittyviä maksupalveluita. Ne voivat toimia liikkeeseenlaskijoina sekä maksujen verkkojen ylläpitäjinä. Kansainväliset verkostot, kuten Visa ja Mastercard, sekä paikalliset liikkeeseenlaskijat muodostavat alan perusrakenteen. Korttien avulla kuluttajat maksavat tavaroista ja palveluista sekä hallinnoivat luottoa.

Toimintamalli perustuu kolmen toimijatyypin yhteistyöhön: liikkeeseenlaskijoihin, verkostoihin ja kauppiaisiin. Liikkeeseenlaskija myöntää korteja ja vastaa luotonannosta sekä luottotietojen seurannasta. Verkosto ohjaa ja turvaa maksutapahtumia, ja kauppias vastaanottaa maksuja sekä maksujen käsittelyä. Tulot syntyvät korttien vuosimaksuista, koroista sekä verkostojen ja liikkeeseenlaskijoiden perimistä maksuista kuten interchange- ja käsittelymaksuista.

Toimintaa säätelee kansallinen finanssivalvonta sekä EU-lainsäädäntö. PSD2 edistää turvallisuutta ja avoimuutta sekä mahdollistaa pääsyn maksutietoihin. GDPR suojaa henkilötietoja, ja PCI DSS määrittelee korttitietojen turvallisen käsittelyn. Suomessa valvonta kuuluu Finanssivalvonnalle; suurin osa säännöksistä on EU-tason.

Teknologia kehittyy nopeasti: kontaktittomat maksut, mobiililompakot ja tokenointi yleistyvät. Korttiyhtiöt parantavat turvallisuutta ja riskienhallintaa sekä tarjoavat reaaliaikaisen maksujen seurannan.

Suomessa korttiyhtiöt ovat keskeisiä maksujärjestelmän toimijoita, joiden toiminta linkittyy sekä kotimaisiin että eurooppalaisiin verkostoihin. Muuttuvat maksutavat ja sääntely muokkaavat alan kehitystä sekä kuluttajien että yritysten maksukäytäntöjä.