Kaardivõrgud

Kaardivõrgud on maksesüsteemid ja infrastuktuur, mis võimaldavad deebet- ja krediitkaartide kaudu makseid teha ning tehinguid töödelda kogu maailmas. Võrgud ühendavad kaardi omaniku, kaardide emiteeriva panga ja kaupmehe vastuvõtva panga ning tagavad tehingute autentsuse, töötlemise ja arvelduste korralduse. Peamised toimingud on autoriseerimine, clearing ja settlement. Autoriseerimisel kontrollib emiteeriv pank, kas kaardil on piisav limiit ja kehtivus; see infovahetus vahendatakse kaupmehe pangale. Pärast seda kogutakse tehinguandmed clearingu faasis ning settlementi käigus liiguvad Raha emiteerivast pangast vastuvõtva pangani.

Osalejad hõlmavad kaartide emiteerivaid panku, kaupmehe vastuvõtja panka, kaardiomanikke ja võrgustiku endi; võrk määratleb standardid, vahendab tehinguinfo ja suunab seda õigesse kohta. Kaardivõrgud moodustavad tihti rahvusvahelise ja/või riikliku lõppketi, mis kasutab ühtseid tehnilisi ja turvanõudeid.

Tehnoloogia ja standardid: Enamik võrkudest kasutab EMV-kiipe ning turvameetmeid nagu 3D Secure; tehingute turvalisuse tagamiseks rakendatakse tokeniseerimist ja nõutakse PCI Data Security Standardi järgimist.

Turvalisus ja riskid: Kaardivõrkude toimivus sõltub tugevast turvalisusest, riskijuhtimisest ja paindlikest vaidluste menetlustest; vaidluste korral võivad rakenduda tagasimaksed (chargebacks).

Globaalne ja reguleerimine: Suurimateks võrkudeks on Visa ja Mastercard, lisaks tegutsevad American Express ja Diners Club ning riiklikud võrgud. Reguleerimine hõlmab hindade (interchange) piiramist, andmete kaitset ning maksesüsteemide usaldusväärsuse nõudeid.