KYCkäytänteitä

KYC-käytännöt ovat rahoitus- ja palvelualoilla sovellettavia menettelyjä, joiden tarkoituksena on varmistaa asiakkaan identity, ymmärtää riskit ja estää rahanpesu sekä rahoittaminen. Kansainväliset ohjeet, kuten FATF:n suositukset, sekä kansallinen sääntely ohjaavat näitä käytäntöjä ja riskiperusteista lähestymistapaa.

Onboardingissa kerätään ja vahvistetaan henkilöllisyys: viralliset todistukset, kuvat, osoitetiedot sekä mahdollinen videointi tai biometrinen tunnistus. Kerättävä tieto sisältää nimi, syntymäaika ja kotipaikkakunta.

Käytännössä sovelletaan riskiperusteista CDD- ja EDD-lähestymistapaa. Kaikki asiakkaat käyvät läpi perusvaatimukset; lisäselvitykset annetaan korkean riskin tapauksissa, kuten PEP-tapaukset, monimutkaiset omistussuhteet tai suuret rahavirrat sekä epäilyttävät liiketoimet.

Ongoing monitoring ja transaktiohavaitseminen ovat keskeisiä. Tapahtumalorgiin perustuva seuranta, ajantasaiset tiedot ja analyysit auttavat havaitsemaan epäilyttävää toimintaa ja varmistavat asiakastietojen ajantasaisuuden. Epäilyttävistä tapauksista voidaan tehdä viranomaisilmoituksia.

Tietosuoja ja tietojen säilytys: käsittely perustuu lainsäädäntöön, kuten GDPRiin. Säilytysaika määräytyy tarkoituksen mukaan ja tietoja jaetaan vain asianmukaisissa oikeudellisissa rajoissa tai viranomaisille lain edellyttämällä tavalla.

Teknologia ja käytännöt: digitaaliset KYC-työkalut, eKYC, etäidentiteetin varmentaminen sekä KYB-tilanteet yritysten omistajuuden tarkastelua varten mahdollistavat nopean ja turvallisen onboardingin sekä jatkuvan valvonnan.

KYC-käytännöt ovat keskeisiä finanssialan riskienhallinnassa ja säädösten noudattamisessa; niiden toteuttaminen vaatii tasapainoa yksityisyyden suojan, kustannusten ja tehokkaan valvonnan välillä.