KYCAMLnõuete

KYC-AML-nõuded viitavad finantsasutuste ja teiste riskide alusel tegevate ettevõtete kohustustele rahapesu, terrorismi rahastamise ja sellega seotud finantstegevuste tõkestamiseks. KYC, ehk Tunne oma klienti, hõlmab kliendi identiteedi tuvastamist, tausta mõistmist ja riskiprofiili hindamist enne kliendisuhete loomist ning nende jooksul. AML, ehk Rahapesu tõkestamine, nõuab kehtivate normide järgimist, tehingute monitooringut ning riskipõhist kontrolli.

Kliendi identifitseerimise ja tausta hindamise jaoks kogutakse dokumendid, kontrollitakse isikut, vajadusel teostatakse videokontroll ning selgitatakse kliendi tegelik kasusaaja ehk beneficial ownership. Standardne kliendi läbivaatus (CDD) rakendub tavaliselt kõigile klientidele; kõrge riskiga juhtudel teostatakse täiendav läbitungiv kontroll (EDD).

Olulised elemendid on riskiprofiilide koostamine, tehingute jälgimine ja vastavuse tagamine ning allikate päritolu selgitamine (allikate varad ja rahastamise allikad). Jätkuv jälgimine hõlmab tehingute mustrite igakuist või regulaarsed hindamist ning muudatuste avastamist kliendi profiilis.

Sanktsioonide ja PEPlõikesed nimekirjade kontroll ning kahtlase tegevuse kohta aruandlus on seaduslikud kohustused; need toimuvad riiklikul ja rahvusvahelisel tasandil. Andmete töötlemisel tuleb järgida GDPR-i ning proportsionaalsuse ja andmekaitse nõudeid. Säilitamisaegade osas nõuavad õigusaktid ja riigi praktika vastavat dokumente ja tehinguid tavaliselt mitmest aastast kuni viie aastani peale suhtest lõppu.