Henkilölainat

Henkilölainat ovat yksityishenkilöille myönnettävä luottorahoitus, jota useimmat pankit sekä rahoitus- ja verkkoyhtiöt tarjoavat ilman vakuutta. Niiden tarkoituksena on rahoittaa kuluttajan menoja, kuten arjen hankintoja, kertaluonteisia kustannuksia tai velkojen yhdistämistä. Lainat voivat olla kiinteäkorkoisia tai muuttuvakorkoisia, ja niiden takaisinmaksu tapahtuu yleensä kuukausierinä sovitun laina-ajan puitteissa.

Keskeiset piirteet: lainasumma vaihtelee, usein tuhansista euroista kymmeniä tuhansia euroja. Vähimmäis- ja enimmäisrajat sekä laina-ajat vaihtelevat lainanantajittain; tyypillinen takaisinmaksuaika on 1–7 vuotta. APR-luku sisältää koron sekä mahdolliset tilinhoitomaksut ja muut kulut, ja se kuvaa lainan kokonaiskustannuksia. Korko määräytyy luottokelpoisuuden mukaan ja voi olla kiinteä tai muuttuva; mukaan voi sisältyä tilinhoitokuluja ja muita kustannuksia.

Käyttökohteet: yleisimpiä käyttötarkoituksia ovat velkojen yhdistäminen, suuret hankinnat sekä äkilliset menot, joita ei voi kattaa nykyisen tulonvaraisuudella.

Hakeminen ja kelpoisuus: hakija on yleensä vähintään 18-vuotias, Suomessa vakituisesti asuva ja tuloillaan osoitettava maksukyky. Lainanantaja suorittaa luottotiedon tarkistuksen ja arvioi takaisinmaksukyvyn. Hyväksyntä riippuu tuloista, velkatilanteesta sekä luottoriskinarvioinnista.

Sääntely: Suomessa kuluttajaluottoja säätelee kuluttajansuojalaki ja Finanssivalvonta; lainanantajat on velvollisia ilmoittamaan selkeästi korko- ja kustannukset sekä arvioimaan asiakkaan takaisinmaksukykyä.