Finantsplaneerimisel

Finantsplaneerimisel viitab mõiste finantside korraldamise süsteemsele kavandamisele, mille eesmärk on tagada ressursside tõhus kasutamine ja tulevikuvajaduste rahuldamine. See kehtib nii isiklike pere- kui ka organisatsiooni tasandil ning hõlmab sissetulekute, kulude, säästmise, investeeringute ja riskide maandamise planeerimist.

Põhielemendid on eesmärkide seadmine, rahavoogude analüüs, eelarve koostamine, säästmise ja investeeringute strateegia ning riskide maandamine kindlustuse ja võlakohustuste tasakaaluga. Samuti tuleb arvestada maksustamist ning pensioniplaane ja pikaajalist finantsstabiilsust.

Protsessi etapid hõlmavad varade ja kohustuste hindamist, eesmärkide määratlemist ja ajakava koostamist, eelarve ja rahavoogude planeerimist, riskide hindamist ning investeerimis- ja kindlustusotsuste tegemist. Seejärel tehakse regulaarne jälgimine ja plaani korrigeerimine vastavalt muutustele sissetulekutes, kuludes või elutingimustes.

Isikliku finantsplaneerimise puhul keskendutakse enam tavapärastele vajadustele nagu elukvaliteet ja hariduskulud, ettevõtte kontekstis võib teema hõlmata rahavoogudest varade mitmekesistamist ja jätkusuutlikku kasvustrateegiat.

Praktilised nõuanded hõlmavad eelarve koostamist ja kulutuste jälgimist, automaatset säästmist ja puhvrede loomist, vajadusel väikeste eesmärkide seadmisega ning vajaduse korral finantsnõustaja kaasamist.