yhteislainaukset

Yhteislainaukset ovat lainamuotoja, joissa kaksi tai useampi hakija ottaa lainan yhdessä ja sitoutuu takaisinmaksuun yhteisvastuullisesti. Usein kyseessä on asuntolaina, auto- tai suurempi kuluttajalaina, jolla halutaan hyödyntää yhdistettyä luottokykyä. Lainan myöntäminen perustuu kaikkien hakijoiden tulojen, velkojen ja luottokelpoisuuden arviointiin yhdessä.

Yhteisvastuullinen vastuu tarkoittaa, että kukin velallinen on lain mukaan vastuussa koko lainasta. Lainanantaja voi periä koko summan keneltä tahansa velalliselta. Mikäli toinen osapuoli ei pysty maksamaan, muut velalliset ovat velvollisia kattamaan hänen osuuteensa kuuluvan osan. Usein sopimuksessa on myös määritelty, miten mahdolliset osuudet jakautuvat, mutta käytännössä velallinen voi kohdata kokonaisvastuun.

Käyttökohteita ovat tyypillisesti asuntovelat, autolainat sekä suuremmat kuluttajalainat, joita on helpompi saada yhdistetyllä tulovaikutuksella. Yhteislaina sopii erityisesti parisuhteisiin, perheisiin tai yritysten kumppanuuksiin, joissa on tarve yhdistää taloudelliset resurssit ja parantaa lainaehtoja.

Hyödyt ja riskit on tasapainossa. Edut ovat suurempi lainakyky ja mahdollisesti paremmat ehdot, kuten alhaisempi korko tai suurempi lainasumma. Riskinä on suurempi vastuu: jos toinen velallinen laiminlyö maksut, muut joutuvat korvaamaan koko lainan, ja tilanne voi vaikuttaa kaikkien luottotietoihin. Muutokset elämäntilanteessa, kuten avioero tai kuolema, voivat vaikuttaa laina-asiakirjoihin ja niiden hallintaan, jolloin lainaehtoja saatetaan joutua neuvottelemaan uudelleen.