vahenduspank

Vahenduspank on finantsasutus, mis tegutseb vahendajana kliendi ja kolmanda osapoole vahel ning hoiab ning haldab raha või varasid nende lepingu tingimuste täitmiseks. Tavapäraselt on tegemist escrow- või usaldusteenusega: pank hoiab kliendi vahendid eraldi kontol ning vabastab need vaid kindlate tingimuste täitmisel või kokkulepitud sündmustel.

Vahenduspanga peamised funktsioonid on vara hoidmine ja eraldamine, maksete tegemine vastavalt kliendi juhistele ning tehingutingimuste kontrollimine. Lisaks pakub ta arveldus-, aruandlus- ja jälgitavusteenuseid, aitab tagada klientide varade eraldi hoidmist ning rakendab riskijuhtimise ja vastavuskontrolli meetmeid (KYC/AML). Selline ökonoomne ja kontrollitud vahendamisprotsess suurendab usaldust osapoolte vahel ning vähendab varade väärkasutamise riski.

Kasutusvaldkonnad hõlmavad kinnisvaratehinguid, suuremaid ostuprotsesse, ehitus- või hankelepinguid ning online-platvormide või projektide rahastamist, kus maksed jagunevad etappide kaupa või sõltuvad teatud tingimuste täitmisest. Vahenduspank toimib sageli osa suuremast finantssüsteemist, pakkudes täpseid tehingukeeriseid ja kaitset osapooltele.

Regulatsioon ja järelevalve: vahenduspankad võivad olla litsentsitud pangad või eraldiseisvad usaldusteenuse pakkujad ning kuuluvad vastava riigi ja Euroopa Liidu järelevalve all. Nad peavad järgima finants- ja makseteenuste nõudeid, rahapesu tõkestamise reegleid ning kliendiandmete kaitse norme. Konkreetne regulatsioon sõltub jurisdiktsioonist ja teenuse täpsetest omadustest.

Seosed teiste finantsasutustega: vahenduspank erineb tavalisest hoiupangast ja väärtpaberihooldajast, keskendudes tingimustel põhinevale vahendamisele ja tehingutingimuste täitmise kontrollile. Mõnes kontekstis võib seda nimetada escrow- või usalduspangaks.