refinansiering

Refinansiering betyr å erstatte eksisterende lån med et nytt lån, ofte hos en annen utlåner. Hensikten er å få bedre betingelser, for eksempel lavere rente eller endre nedbetalingstid. Ved boliglån brukes refinansiering også for å frigjøre egenkapital ved cash-out.

Slik fungerer det: man søker om nytt lån, får tilbud og vurderer totalkostnaden inkludert etableringsgebyrer og låneprovisjon. Det skjer ofte kredittvurdering, og ved boliglån også verdivurdering av eiendom og ny pantregistrering. Når det nye lånet er godkjent, innfries det gamle og man begynner å betale etter det nye vilkåret.

Typer: refinansiering av boliglån, eller av forbrukslån og kredittkortgjeld via cash-out eller konsolidering. Forskjeller er renteform (fast eller flytende) og nedbetalingstid.

Fordeler inkluderer lavere månedlige utgifter og rentekostnader, mulighet for fast rente, og enklere administrasjon ved gjeldssammenstilling. Ulemper inkluderer etableringskostnader, lengre totalkostnad ved lengre nedbetaling og risiko for høyere rente senere, samt tap av egenkapital ved cash-out.

Når vurdere: når markedsrenter er lavere, når total kostnad reduseres, eller når gjeld må konsolidere. Beregn break-even og vurder risikoen slik at refinansieringen gir økonomisk gevinst.