rahoitustili

Rahoitustili on rahoitus- ja pankkipalvelu, jonka avulla asiakas saa ennalta sovitun luottorajan ja voi käyttää rahoitusta erilaisiin ostoksiin tai menoihin. Se voi toimia sekä lainamyyjän että pankin tarjoamana tuotteenaan, ja sitä kutsutaan usein luotto- tai rahoituslimiitiksi. Rahoitustiliin liittyy korkeintaan sovittu maksuehto ja palautusvastuu samalla tilillä.

Toimintaperiaate ja ominaisuudet. Rahoitustili antaa asiakkaalle mahdollisuuden nostaa rahoitusta luottorajan puitteissa. Nostot voivat tapahtua tilin kautta, suoraan ostotapahtumaan tai sähköisten maksujen yhteydessä. Velka kasvaa, kun saldo on positiva, ja korko lasketaan yleensä päivittäin käytetylle pääomalle. Maksut voivat koostua kuukausittaisista eristä, ja sopimuksesta riippuen löytyy myös mahdollisia tilinhoitomaksuja tai avauskorkoja. Rahoitustili voi olla osittain sijoitettu ostoksiin tai erilliseksi luotoksi, jolloin laina- ja korkokustannukset ovat sidoksissa käyttöön.

Käyttökohteet ja vertailu. Rahoitustili soveltuu suurten ostosten, kodin laajennusten, auton tai muun arvokkaan hankinnan rahoittamiseen sekä tilanteisiin, joissa joustava maksujärjestely on tärkeää. Se voi olla vaihtoehto perinteiselle lainalle tai luottokortille, mutta eroina saatetaan korostaa suoraa luotonsaantia ja muokkautuvia takaisinmaksuehtoja sekä mahdollisia erityisehtoja verkkokaupoissa.

Riski- ja sääntelynäkökulma. Rahoitustiliin liittyy korko- ja kuluriskit sekä velan hallinnan tarve; velan kasvu voi johtaa pienentyneeseen taloudelliseen tilivelvollisuuteen, mikä voi vaikuttaa luottokelpoisuuteen. Suomessa rahoitus- ja luottotuotteita valvovat Finanssivalvonta sekä muut viranomaiset ja EU-luottodirektiivien säännökset. Asiakkaan on syytä perehtyä kustannuksiin, takaisinmaksuehtoihin ja mahdollisiin lisävaroihin ennen sopimuksen tekemistä.