luottokorttimaksuissa

Luottokorttimaksut ovat maksutapoja, joissa ostaja maksaa luottokortilla tavaroista tai palveluista. Ne ovat yleisiä sekä kivijalkamyymälöissä että verkossa. Maksut käsittelyyn osallistuvat kortin myöntäjä pankki, myyjän pankki (acquirer) sekä korttiyhtiöiden verkostot, kuten Visa ja Mastercard.

Toimintaperiaate: kun asiakas maksaa kortilla, myyjä hyväksyy maksun ja pankkien sekä verkostojen kautta tapahtuu hyväksyntä (authorization), jolloin osa tai koko summa varataan. Tämän jälkeen maksu voidaan veloittaa (capture) ja lopullinen tilisiirto tapahtuu (settlement). Maksuprosessissa voi olla kolmannen osapuolen maksupalveluntarjoaja (PSP), joka hallinnoi yhteyksiä ja turvallisuutta.

Taloudelliset kustannukset määrittävät sekä kauppiaita että kuluttajia. Myyjät maksavat käsittely- ja välitysmaksuja, joiden osatekijöitä ovat interchange-maksu sekä myyjän maksuun liittyvä provisio (merchant discount rate, MDR). Kuluttajat hyötyvät nopeudesta ja käytännöllisyydestä, mutta luottokorttimaksuihin voi liittyä korkoja ja luotonhoitoon liittyviä kuluja, jos koko laskua ei makseta ajoissa.

Turvallisuus ja sääntely: korttitietojen käsittely noudattaa usein PCI DSS -turvallisuusstandardeja, tai käytetään kolmannen osapuolen maksupalveluntarjoajaa. EU:n PSD2-sääntely ja vahva tunnistus (SCA) koskevat verkkopainotteisia maksutapoja, ja 3D Secure -menetelmät lisäävät vahvistusta maksutapahtumaan. Kuluttajilla on oikeus takaisinmaksuun ja riitatilanteissa chargebackiin.

Trendejä: kontaktin- ja lähimaksut sekä mobiilimaksut ja digitaalisen lompakot yleistyvät sekä verkkopainotteisissa että fyysisissä maksutapahtumissa, mikä tehostaa maksujen nopeutta ja turvallisuutta.