kredittilit

Kredittillit, også kalt kredittverdighet, er en vurdering av en persons eller en bedrifts evne og vilje til å betale tilbake lån og andre kreditter. Långivere bruker kredittillit for å bedømme risiko og fastsette betingelser som lånebeløp, rente og nedbetaling.

Kredittillit fastsettes gjennom en kredittvurdering eller kredittscore som trekkes fra data i kredittopplysningsbyråer, banks betalingshistorikk og finansielle forhold. Viktige faktorer inkluderer inntekt og arbeidssituasjon, nåværende gjeld og betalingsevne, betalingshistorikk, betalingsanmerkninger og konkurs, alder og varighet i arbeidsforhold. Data kan også komme fra offentlige registre og alternative kilder. I mange land er innhenting av slike data underlagt personvernregler og krav om samtykke.

Kredittvurderingsmodeller kan være statistiske scorer eller manuell vurdering, basert på historiske betalingsmønstre, risikotoleranse og bransje. Resultatet brukes til å avgjøre om søknad om lån eller kreditt godkjennes, samt hvor mye som kan lånes og hvilken rente som anvendes. Kredittillit er derfor sentralt i kredittmarkedet og i finansielle tjenester som boliglån, forbrukslån, kredittkort og leasing.

Begrensninger og utfordringer inkluderer risiko for feil, skjevheter i datagrunnlag og personvernbekymringer. Reguleringer varierer mellom land og har som mål å beskytte forbrukere og sikre rettferdig tilgang til kreditt.