kindlustuslimiididest

Kindlustuslimiidid tähistavad kindlustusseltsiga kokkulepitud maksimaalset summat, mida kindlustus kattekulude eest hüvitab. Need piiravad, kui suure kahju korral ja kui suure osa kahjust hüvitatakse kindlustuspoliisi raames. Limiidid võivad kehtida ühe kahju kohta või kogu kindlustusperioodi jooksul; neid nimetatakse sageli per kahju limiidiks ja kogulimiidiks. Lisaks võivad poliisides olla alamlimiidid ehk piirangud eraldi riskide või kahjude liikide jaoks.

Peamised tüübid on:

- iga kahju kohta kehtiv limiit (per occurrence): maksimaalne summa, mida makstakse ühes kahjujuhtumis.

- kogulimiiit (aggregate limit): kindlustusperioodi jooksul maksimaalne hüvitis kogu kahjude eest.

- alamlimiidid: piirangud teatud kahjude liikidele või riskidele eraldi.

Poliisides võib kasutada erinevat struktuuri: kombinatsioon üksiklimiidist (combined single limit, üks summa kogu kahjude eest) või jaotatud limiidist (split limits), kus erinevatel kahjuliikidel on eraldi limiidid.

Kuidas need töötavad: kui kindlustusplaatlus on näiteks 1 000 000 € iga kahju kohta ja kogulimiiit 2 000 000 € kindlustusperioodi kohta, ning tekib kahju suurusega 1 200 000 €, hüvitatakse maksimaalselt 1 000 000 €. Kui tekib teise kahju sama perioodi jooksul, ja kogulimiiit on veel kasutamata, võib see teine kahju püüda osa jäetud summast (näiteks kuni kogulimiiidi piirini). Kui kogulimiiit on juba täis, ei maksta täiendavat hüvitist.

Valimisel mõjutavad limiidid kindlustusmakseid ja rahalist kaitset. Kõrgemad limiidid tähendavad kõrgemat või tihti fikseeritumat makset ning pakuvad suuremat kaitset suurte ja katastroofiliste kahjude korral. Enne poliisi sõlmimist tuleks hinnata oma riskide suurus, vara väärtus ja võimalikud potentsiaalsed kahjude suurused ning vajadusel kaaluda lisalemmu või kõrgemaid limiidte.