finantsplaneering

Finantsplaneering on süsteemne protsess, mille käigus määratakse isiku või organisatsiooni finantseesmärgid, kogutakse ja analüüsitakse finantsandmed ning töötatakse välja tegevusplaan nende eesmärkide saavutamiseks. Protsess hõlmab sissetulekute ja kulude analüüsi, varade ja kohustuste seisu hindamist ning investeeringute, kindlustuse, maksustamise ning pensioni kavandamist.

Finantsplaneeringut nähakse nii isiklikuna raha- ja varahalduse raamistikuna kui ka ettevõtete finantsjuhtimise tööriistana. Isiklikul tasandil hõlmab see eelarve koostamist, säästmise ja võla juhtimise programme, investeeringute valikut ning lähiaja ja pikaajaliste vajaduste, nagu kodu või haridus, kavandamist.

Peamised komponendid on: eelarve ja rahavoo analüüs; võla ja laenuhaldus; kindlustus ja riskide juhtimine; investeeringute ja säästmise strateegiad; maksustrateegiad; pensioni kavandamine; varade ja pärandi haldamine.

Protsess järgib tavapäraseid samme: eesmärkide seadmine; andmete kogumine ja finantsseisu hindamine; analüüs ja alternatiivsete kavade modelleerimine; strateegia koostamine ja rakendamine; tulemuste jälgimine ning vajadusel kohandamine.

Regulaarne ülevaatus aitab tagada, et finantsplaneering kajastab muutuvat majanduslikku olukorda ning isiku eluolusid, muutes vajadusel eesmärke ja strateegiaid. Edu saavutamiseks on oluline planeeringu korrapärane jälgimine ja vajadusel kohandamine vastavalt tulude, kulude ja turutingimuste muutustele.