endurgreiðslutímum

Endurgreiðslutími eða endurgreiðslutímum er sá tími sem skuldari hefur til að greiða niður lánið að fullu. Hann tekur til upphafs og loka lánstímabils og er oft festur í lánssamningi. Endurgreiðslutíminn hefur veruleg áhrif á mánaðarlega greiðslu, heildarverð lána og þann kostnað sem fellur á lánveitinguna.

Helstu þættir sem ákvarða endurgreiðslutímann eru fjárhæð láns, vextir, greiðsluform (til dæmis jafnar afborganir vs. aðrar uppbyggingar), og hvort lán sé fast eða breytilegt að lengd. Nokkrir grunngallar eru:

- Fastur endurgreiðslutími: lán sem hefur ákveðinn lokatíman þar sem afborgun er gerð í fyrirframráðnum fjölda mánaðarlegra greiðslna.

- Örággerður eða breytilegur endurgreiðslutími: greiðslur geta breyst vegna breyttra vaxta eða samningsbreytinga.

Áhrif endurgreiðslutímans á greiðslur og heildarkostnað eru mikil. Lengri tími lækkar mánaðarlegar greiðslur, en eykur heildarvexti og heildarkostnað. Styttri tími hækkar mánaðarlegar greiðslur en minnkar heildarvexti og skammt tímans sem greiða þarf.

Forframgreiðslu- og endurfjármögnunarmöguleikar geta breytt endurgreiðslutímanum eftir upphafsákvörðunum. Sum lán leyfa greiðslur fyrirfram án refsinga eða með takmörkuðum kostnaði; önnur hafa sektir eða öðrum skilyrðum.

Íslensk lög og reglur krefjast oft skýrra upplýsinga um endurgreiðslutíma og tengdan kostnað, svo að neytendur geti metið kostnað og greiðslugetu áður en lán er tekið. Að greiða eftir endurgreiðslutíma er grundvallaratriði í fjárhagsáætlun og ákvarðanatökum um lántökur.

---