Vakuutuksista

Vakuutuksista on kyse riskien taloudellisesta siirtämisestä vakuutusyhtiölle. Vakuutussopimuksessa vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun, ja vakuutusyhtiö sitoutuu korvaamaan ennalta määritellyt vahingot tai menetykset. Vakuutukset perustuvat riskien jakamiseen: useiden maksajien kautta kerätään varoja, joilla katetaan yksittäisiä vahinkoja sekä mahdollisia suuria tappioita.

Vakuutukset jaotellaan tyypillisesti kolmeen pääkategoriaan: henkilövakuutuksiin, omaisuusvakuutuksiin sekä vastuuvakuutuksiin. Henkilövakuutuksiin kuuluvat henkivakuutukset ja sairausvakuutukset. Omaisuusvakuutuksiin kuuluvat kotivakuutus sekä ajoneuvo- ja kiinteistö- sekä yritysomaisuuden vakuutukset. Vastuuvakuutukset kattavat korvausvastuun kolmansille osapuolille sekä ammatillisen vastuun. Suomessa liikennevakuutus on pakollinen laki, joka korvaa muiden osapuolien loukkaantumiset ja aineelliset vahingot liikenteessä.

Toimintaperiaate perustuu riskin suuruuden mukaan määräytyvään premiumiin eli vakuutusmaksuun. Tekijöitä ovat ikä, terveydentila, vakuutettavan omaisuuden arvo sekä valittu kattavuus ja omavastuun määrä. Omavastuu on se osuus vahingosta, jonka vakuutuksenottaja maksaa itse. Vakuutukset voivat sisältää enimmäiskorvausrajat sekä poissuljettuja vahinkotyyppejä.

Korvausprosessi etenee yleensä vahingon sattuessa: ilmoitus vahingosta, asian käsittely ja lopuksi korvaus sovitun kattavuuden mukaan. Sääntely Suomessa valvoo Finanssivalvonta, ja toimijat noudattavat sekä kansallista lainsäädäntöä että EU:n vaatimuksia kuten Solvency II -direktiivejä. Vakuutuksia kannattaa vertailla ennen sopimuksen tekemistä: kattavuudet, omavastuut, poissulkemiset ja kokonaiskustannukset. Vahinkotilanteessa kannattaa ilmoittaa vahingosta nopeasti ja kerätä tarvittavat tositteet.