Nyugdíjbiztosítás

Nyugdíjbiztosítás olyan életbiztosítási termék, amely a megtakarítás és a biztosítási kockázatkezelés elemeit ötvözi, és célja a nyugdíjkorhatár elérése után várható jövedelem kiegészítése. A termékeket általában a biztosítótársaságok forgalmazzák, és a szabályozást az illetékes hatóság, Magyarországon a Magyar Nemzeti Bank látja el.

Működési elv szerint a biztosított rendszeres díjakat fizet, amelyeket a biztosító befektetési portfolióban kezel. A futamidő végén vagy a nyugdíj megkezdésekor a szerződés lehetővé teszi garantált vagy részben garantált nyugdíj kinevezését, amely lehet rendszeres kifizetés vagy egynehéz összegekben történő kifizetés. Gyakran választható a biztosítási elemként a halálozás esetén továbbítható biztosítási összeg is. Két fő típusa van: garantált nyugdíjbiztosítás, amelynél a kiinduló összeg és a nyugdíj ígért szintje biztosított, és a unit-linked (indexált) nyugdíjbiztosítás, amelynél a hozam a befektetések teljesítményétől függ, a garancia mértéke változó lehet.

Előnyök közé sorolható a nyugdíjhoz igazított megtakarítás, a további adózási előnyök egyes jogi környezetekben, valamint a diverzifikált vagyonkezelés és a családi vagyon védelme. Hátrányokként felmerülhetnek a díjak és költségek, a hozam-ingadozás, korlátozott hozzáférés a pénzhez vagy szükség esetén a szerződés korlátozott pénzfelvétele, valamint a hosszú kötöttségek.

A döntést megkönnyíti a termékek összehasonítása a saját nyugdívesélyek, költségek és a várható időhorizont figyelembevételével. Továbbá érdemes megfontolni, hogyan illeszkedik a termék a meglévő nyugdíj- és megtakarítási portfólióhoz, valamint a várható infláció hatása a nyugdíj értékére.