Kindlustussummat

Kindlustussummat (vaiksemalt nimetatud kindlustussumma) on kindlustusleppe alusel kindlustusandja ja kindlustatu vahel kokku lepitud rahasumma, mille ulatuses kindlustus katab kahjusid. See summa on lepingu katvuse maksimaalne piir ning see ei tohi ületada kindlustatud vara tegelikku väärtust, välja arvatud kui lepingus on teisiti sätestatud. Kindlustussummat kasutatakse eri liiki kindlustuste puhul, sealhulgas varakindlustus, liikluskindlustus ja elukindlustus.

Kuidas kindlustussummat määratakse? Varade puhul peegeldab summa sageli asenduskulusid või turuväärtust ning erinevate kindlustusliikide puhul võib summa olla eraldi määratud kindlustushüvitise suurus. Näiteks kinnisvara puhul võib summa peegeldada varade asenduskulusid, elukindlustuses aga on sageli täpne hüvitise suurus juba lepingu tingimustes ette pandud.

Kahju korral sõltuvad maksed lepingu tingimustest. Üldiselt maksab kindlustus kahju ulatuses kuni kindlustussummani. Mõnel juhul võib kehtida proportsionaalne hüvitis (underinsurance), kui kindlustussumma on vara tegelikust väärtusest oluliselt väiksem. Näide: vara väärtus 200 000 eurot, kindlustussumma 100 000 eurot, kahju 60 000 eurot; ilma proportsionaalsuseta võiks hüvitis olla 60 000 eurot, kuid proportsionaalne korral võib see olla 30 000 eurot (100 000/200 000 × 60 000).

Kindlustussummat saab vajaduse korral suurendada või kohandada, et vältida alarahastust. See tavaliselt nõuab vara väärtuse hindamist ja vastavat muutust summas, mis võib mõjutada makstava preemiat.