suorasiirtona

Suorasiirto on elektronisen rahansiirron muoto, jossa varat siirtyvät suoraan maksajan tililtä vastaanottajan tilille ilman käteisen käsittelyä tai välikäsiä. Siirto tehdään tyypillisesti verkkopankin tai mobiilipankin kautta ja se käyttää pankkien välisiä selvitysverkkoja sekä tilinumeroita (IBAN). Kansainvälisissä siirroissa voidaan käyttää SEPA-verkostoa tai muita alueellisia järjestelmiä.

Toimintaperiaate: Maksaja antaa vastaanottajan tilinumeron ja summan sekä vahvistaa siirron esimerkiksi vahvan tunnistautumisen kautta. Rahat liikkuvat pankkien välillä ja vastaanottajan tilillä näkyvät yleensä heti tai muutaman minuutin kuluessa, jos järjestelmä tukee reaaliaikaista siirtoa. Suomessa suorasiirrot voivat toteutua sekä kotimaan että eurooppalaisen maksuliikenteen kautta.

Käyttökohteet ja edut: Suorasiirto sopii laskujen maksuun, laskujen maksamiseen, lahjoituksiin ja ystäville tai liiketoiminnan maksuihin. Etuja ovat nopeus, jäljitettävyys, helppous ja usein pienemmät, selkeät kustannukset verrattuna käteisen käsittelyyn tai useisiin perinteisiin maksutapoihin.

Riski- ja rajoitteet: Virheellinen tilinumero tai viitetiedot voi johtaa varojen siirtymiseen oikean tilin sijaan. Maksun peruuttaminen on rajoitettua ja petosten ehkäisyyn sekä tietoturvaan kiinnitetään huomiota. Sääntely kuten AML-/PSD2-vaatimukset vaikuttavat maksujen turvallisuuteen ja käytettävyyteen.

Sääntely ja standardit: EU:n PSD2 ja jäsenmaiden pankkitoiminnan säädökset määrittelevät suorasiirtojen turvallisuutta, maksujen vahvaa tunnistamista sekä tiedonvaihtoa kolmansien osapuolten kanssa. Seuranta ja raportointi sekä kuluttajansuojalainsäädäntö ovat keskeisiä.