refinantseerimise

Refinantseerimine on finantsprotsess, mille käigus võetakse uus laen vanade laenude asendamiseks. Selle peamine eesmärk on leida soodsamad tingimused: madalam intress või muudetud maksegraafik, et vähendada igakuiseid makseid või võimaldada võlgu konsolideerida. Sageli kasutatakse ka lisakapitali sularahas, kui kinnisvara väärtus on tõusnud.

Kuidas see töötab: uus laen katab vanad võlad ja vanad laenud kustutatakse. Taotlusprotsess hõlmab krediidiskoori kontrolli, sissetuleku ja varade hindamist ning tingimuste läbirääkimist. Kui laen on kinnisvaraga tagatud, on vaja kinnisvara hindamist ning tagatisega seotud juriidiliste kontrollide läbiviimist.

Liigid: kinnisvara refinantseerimine (mortgage refinantseerimine), mis muudab intressi või maksegraafikut; sularaha väljavõtmise refinantseerimine (cash-out), mille käigus väljastatakse omakapital ning see võib kasutada muudeks eesmärkideks; laenude konsolideerimine üheks laenuks.

Eelised ja riskid: refinantseerimine võib pakkuda madalamat igakuist makset, fikseeritud intressi või paremaid tingimusi ning suuremat finantsdantaa. Riskide hulka kuuluvad lisakulud (hindamised, vahendustasud, notariaalsed tasud), võimalus kogupikkuse pikenemiseks ja suurem kogu maksmine, kui vara väärtus langeb või uusi tingimusi ei halda hoolikalt.

Sobivus: refinantseerimine sobib inimestele, kelle krediidiskoor on piisav, sissetulek stabiilne ning kinnisvara väärtus võimaldab saada paremaid tingimusi kui olemasolevate laenude puhul. Enne otsust tasub hinnata kulude ja võimalikku säästu ning break-even-punkte.