krediidivõimele

Krediidivõimele ehk krediidivõime on mõiste, mida finantssektor kasutab, kirjeldamaks isiku või ettevõtte suutlikkust ning valmisolekut täita laenuandjale rahalised kohustused vastavalt kokkulepitud tingimustele. See hindab laenuvõimalust ja riski, mida laenude väljastamisel arvestatakse.

Krediidivõime sõltub paljudest teguritest: stabiilne ja piisav sissetulek, tööhõive püsivus, olemasolevad võlad ja nende tasumine, makseajalugu, finantskäitumine ning varade tagatislikkus. Lisaks vaadatakse majanduslikku keskkonda, sissetuleku mitmekesisust ja riskide taluvust.

Hindamisel kasutatakse tavaliselt krediidiskoori, võla- ja sissetulekute suhet (debt-to-income ratio) ning tagatisi. Andmed kogutakse krediidiregistritest, pankade aruannetest ja muust finantsandmete allikatest; vajadusel kaasatakse ka alternatiivseid andmeid, kui traditsioonilised näitajad puuduvad või ei ole ajakohased.

Krediidivõime hindamist kasutavad laenuandjad laenupakkumiste, intressimäärade ja laenusummade määramisel. Kõrgem krediidivõime võib viia soodsama hinnaga ja suurema laenulimiidini; madalam krediidivõime suurendab riski hindamist ning võib piirata laenu või suurendada kulusid.

Kohalduvad piirangud ja õigused: andmete kogumine ja kasutamine peab toimuma isikuandmete kaitse ja finantssektori regulatsioonide raamistikus. Krediidivõime hinnang on hinnang ja ei garanteeri maksevõimet; ebausaldusväärsed või vananenud andmed võivad tulemusi mõjutada. Parandada saab seda, liigse võlakoorma vähendamise, stabiilse sissetuleku tagamise, andmete õigsuse kontrollimise ning erinevate pakkumiste võrdlemisega.