annuiteettijärjestelmällä

Annuitettijärjestelmä on lainan takaisinmaksutapa, jossa koko laina-ajan maksetaan yhtä suuria maksueriä. Jokaisessa erässä on sekä korko että lyhennys, ja maksuerän määrä pysyy samana koko laina-ajan. Alussa suurin osa erästä koostuu koroista; ajan mittaan korkojen osuus pienenee ja lyhennyksen osuus kasvaa.

Maksuerä lasketaan siten, että laina-aika ja korko huomioidaan siten, että erä riittää sekä koroista että lyhennyksestä. Käytännössä erä voidaan laskea kaavalla A = P * i / (1 - (1 + i)^-n), jossa P on lainan pääoma, i on jaksonkorko ja n on erien määrä.

Annuiteettijärjestelmää käytetään yleisesti asuntolainoissa, autolainoissa ja muissa kuluttajalainoissa. Sen etuja ovat ennustettavat ja vertailukelpoiset kuukausierät sekä helppo budjetointi. Miinuksia ovat se, että alussa suurin osa maksusta menee korkoon ja kokonaiskustannukset voivat olla suuremmat pitkän ajan kuluessa, erityisesti pitkissä laina-ajoissa tai korkealla korolla. Vaihtoehtoiset lyhennysmenetelmät, kuten tasalyhenteinen lyhennys, voivat olla halvempia alkuvuosina, mutta kokonaiskustannukset voivat olla suuremmat pitkällä aikavälillä.

Yleisesti annuiteettijärjestelmä tarjoaa vakautta ja selkeyttä laina-ajan hallintaan, mutta sen sopivuus riippuu asiakkaan taloudellisesta tilanteesta sekä korko-olosuhteista.