adósságcsapdák

Az adósságcsapda olyan tartós pénzügyi helyzet, amelyben a fennálló adósságok és a kapcsolódó költségek (kamatok, díjak) összege megnehezíti a törlesztést, és a tartozás fokozatosan növekszik. Gyakori jelenség, hogy a fizetési kötelezettségek csak a minimális összegre teljesülnek, miközben a fennálló adósság tovább gyarapodik.

Jellegzetes mechanizmusok közé tartozik a magas kamatozású gyorshitelek és roll-over kölcsönök használata, a hitelkártya minimum törlesztése felett történő eladósodás, illetve a későbbiekben újabb hitelek felvételével történő adósságrendezés, amely során a díjak és költségek összeadódnak. Belső példákként említhetők a payday loanok, egymásra épülő hitelkörök, illetve bizonyos refinanszírozások, amelyek hosszú távon drága finanszírozást jelentenek.

Okok között szerepel a stagnáló vagy alacsony növekedésű jövedelem, váratlan kiadások, egészségügyi költségek, vagy a pénzügyi ismeretek hiánya. Predátorhitelezés és elterjedt roll-over díjak is hozzájárulhatnak. Következményei: csökkenő hitelképesség, folyamatos fizetési nehézségek, anyagi kiszolgáltatottság, stressz és negatív hatás a családi jólétre.

Megoldások és megelőzés: fogyasztóvédelmi intézkedések (kamatplafonok, költségfeltüntetés kötelezettsége, előzetes tájékoztatás), pénzügyi tanácsadás és adósságrendezési lehetőségek. Egyéni szinten fontos a költségvetés készítése, vészhelyzeti tartalék felépítése, valamint a magas kockázatú hitelek elkerülése. Oktatás és tájékoztatás segíti a korai felismerését a csapda jelzéseinek.