Zavarovanja

Zavarovanja so pogodbeni odnosi, v katerih zavarovanec prenese delež tveganja finančnih ali drugih izgub na zavarovalnico v zameno za plačilo premije. Zavarovanje določa obseg kritja, zavarovalno vsoto in pogoje izplačila ob nastanku škode.

Obstajajo številne vrste zavarovanj, ki se razlikujejo po namenu in kritju. Življenjska zavarovanja zagotavljajo finančno zaščito družini v primeru smrti ali resne bolezni; zdravstvena zavarovanja pokrivajo stroške zdravstvenih storitev; zavarovanja premoženja varujejo nepremičnine in premičnine; zavarovanja odgovornosti ščitijo pred finančnimi posledicami zaradi povzročene škode drugim. Med posebne vrste sodijo potovalna zavarovanja, zavarovanja avtomobilov, zavarovanja poslovne odgovornosti, zavarovanja prekinitev poslovanja ter cyber zavarovanja.

Delovanje zavarovanj temelji na oceni tveganja, izdaji zavarovalne pogodbe in določanju premije; izplačila nastanejo ob nastanku škode in so skladna z zahtevami pogodbe. Pogoji pogodbe običajno opredeljujejo zavarovalno vsoto, trajanje zavarovanja ter franšize in izključitve.

Regulativni okvir ureja zavarovalnice, nadzor nad kapitalom, solventnostjo in zaščito potrošnikov. V mnogih državah so nekatera zavarovanja obvezna, na primer zavarovanje odgovornosti povzročiteljev motornih vozil; zdravstveno zavarovanje je pogosto del javnega sistema.

Pri izbiri zavarovanj svetujejo primerjavo ponudb, pregled pogojev in izjem, preverjanje zavarovalne vsote, franšize ter roka izplačila, ter preverjanje licence oziroma reference zavarovalnice. Zavarovanja je priporočljivo redno prilagajati spremembam življenjskih okoliščin.