Vastuuvakuutusta

Vastuuvakuutus on vakuutus, jonka tarkoituksena on korvata vakuutetun lain mukaan kolmansille osapuolille aiheuttamat vahingot. Se kattaa sekä fyysiset vahingot että taloudelliset menetykset sekä oikeudenkäyntikulut, jotka seuraavat vastuun toteamisesta. Vastuuvakuutus ei yleensä korvaa vakuutetun omia vahinkoja eikä omaisuushäviöitä, vaan korvaus kohdistuu kolmannen osapuolen kärsimään haittaan ja näihin liittyviin oikeudenkäyntikuluihin.

Vastuuvakuutusta tarjotaan sekä yksityishenkilöille että yrityksille. Yksityishenkilöille yleisimpiä ovat henkilökohtainen vastuu (usein osa kotitalouksen kotivakuutusta) sekä erilaiset lisäsovitukset, jotka kattavat esimerkiksi naapurin aiheuttamat vahingot. Ammattivastuuvakuutus on tarkoitettu ammatinharjoittajille ja yrityksille; se korvaa asiakkaalle aiheutuneita vahinkoja, virhe- tai laiminlyöntikorvausvaatimuksia sekä oikeudenkäyntikulut, jos kyse on ammatillisen vastuun aluesta.

Kattavuus ja ehdot vaihtelevat, ja tärkeimpiä ovat enimmäiskorvaus (korvauskapasiteetti), omavastuu sekä territoriaalinen kattavuus, joka voi rajoittua kotimaahan tai ulottua EU/EEA-alueelle. Poissuljettuja ovat usein tahallinen toiminta, rikollinen teko sekä tietyt erikseen määritellyt ammatilliset riskit, joille voi tarvita erillistä vakuutusta.

Vakuutuksen hinnan muodostumiseen vaikuttavat riskitaso, kattavuuden laajuus, omavastuu sekä vakuutusyhtiön hinnoittelukäytännöt. Ennen sopimuksen solmimista on suositeltavaa kartoittaa oma riskiympäristö ja vertailla tarjouksia sekä tarkistaa, mitä vahinkoja katetaan ja mitä ei.

Vahinkotilanteessa on tärkeää ilmoittaa asiasta yhtiölle mahdollisimman pian, toimittaa vaaditut tiedot ja noudattaa korvausmenettelyä. Suomessa vastuuvakuutukset ovat yleinen osa vakuutustoimialaa, ja niiden valvonnasta sekä sääntelystä vastaavat Finanssivalvonta sekä soveltuva lainsäädäntö.