KYCAMLprosessit

KYC- ja AML-prosessit (Know Your Customer ja Anti-Money Laundering) ovat finanssialan säädöksiin pohjautuvia menettelyjä, joiden tarkoituksena on asiakkaiden henkilöllisyyden varmistaminen sekä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estäminen. Prosessit kattavat sekä uusien asiakkaiden tunnistamisen onboardingin yhteydessä että asiakassuhteen aikana jatkuvan seurannan.

Keskeisiä osia ovat henkilöllisyyden varmistaminen, asiakkaan riskin määrittäminen ja due diligence -periaatteen soveltaminen (CDD) sekä tarvittaessa tehostettu due diligence (EDD korkean riskin tapauksissa). Lisäksi suoritetaan sanktioiden ja PEP-arviointien tarkistuksia sekä tapahtumalähtöinen monitorointi. Rekisteröinti- ja säilytysvelvoitteet sekä epäilyttävien liiketoimien raportoiminen viranomaisille kuuluvat prosessin ytimeen.

Regulatorinen kehys koostuu FATF:n suosituksista, EU:n sekä kansallisten rahoitusalan säädösten vaatimuksista. Organisaatioiden on noudatettava riskiperusteista lähestymistapaa, dokumentoitava päätökset ja säilytettävä tiedot määräajoin sekä toteutettava asianmukainen koulutus henkilöstölle.

Tietosuoja ja tietoturva ovat keskeisiä: henkilötietojen keruu on minimointia, käsittely on turvattu ja noudatetaan sovellettavia tietosuoja-asetuksia (esimerkiksi GDPR).

Toteutuksessa hyödynnetään teknologiaa kuten identiteetin varmennusmenetelmiä, dokumenttien tarkistus, sanastointi- ja watchlist-tarkastus sekä tekoälypohjainen transaktiovalvonta. Käytännön prosessi etenee onboardingista riskinarvioon, todennettuun identiteettiin ja jatkuvaan valvontaan.

Haasteita ovat datan laatu, korkea määrä vääriä positiivisia tai negatiivisia, siirtorajojen monimutkaisuus ja manuaalisen työn tarve. Toisaalta oikea toteutus vähentää rahanpesun riskejä, parantaa läpinäkyvyyttä ja tarjoaa auditointikelpoisen todistusaineiston viranomaisraportointeihin.