Jelzáloghitel

A jelzáloghitel olyan banki hitel, amelyet ingatlan fedezetként használ. Leggyakoribb célja ingatlanvásárlás finanszírozása, de adósság refinanszírozása vagy felújításra is igényelhető. A hitel szerződésében a bank jelzálogjogot jegyeztet be az ingatlan tulajdoni lapjára, amely biztosítja a bank követelését. A hitel folyósítása után a adósságot kamatokkal és törlesztőrészletekkel fizetik vissza, a futamidő alatt pedig a ingatlan–nyilvántartásban nyilvántartott jelzálogjog fennmarad.

Hogyan működik: a bank hitelbírálatot végez, értékbecslést rendel el, hitelképességet értékel, és igazolásokat kér a jövedelemről. Ha elfogadják, jelzálogjogot jegyez be a földhivatalnál, és a hitelösszeget folyósítják. A törlesztés általában rendszeres, előírt futamidő alatt történik, és a teljes hiteldíj mutató (THM) tartalmazza a kamatot és a kapcsolódó díjakat.

Típusok és jellemzők: a jelzáloghitelek lehetnek fix kamatozásúak, változó kamatozásúak vagy kombináltak. A futamidő gyakran hosszú, és a törlesztés módja lehet annuitásos vagy más konstrukció. A hitel és a kamat típusa hatással van a THM-re és a teljes visszafizetendő összegre.

Követelmények és kockázatok: a bank jövedelemigazolást, foglalkoztatási stabilitást és egyéb adósságokat kérhet. A maximálisan finanszírozható érték (LTV) és az önerő mértéke bankonként változik. Kockázatok közé tartozik a kamatláb változása, a növekvő havi törlesztőrészlet és a defaultság esetén az ingatlan értékesítésével járó következmények.

Költségek: a THM mellett értékbecslés, ügyintézési díjak, jogi költségek, földhivatali díjak és esetleges előtörlesztési díjak is felmerülhetnek.

Szabályozás és védelem: a jelzáloghiteleket Magyarországon a Magyar Nemzeti Bank felügyeli, és fogyasztóvédelmi előírások vonatkoznak rájuk. A termékek között gyakran találhatók kedvezőbb feltételek a hitelfelvevők számára, például pontos tájékoztatás és átlátható THM számítás. Refinanszírozás és kiváltás is lehetőség, ha jelenlegi feltételek kedvezőbben újíthatók meg.