pensioenproducten

Pensioenproducten zijn financiële producten die bedoeld zijn om pensioeninkomsten te waarborgen of op te bouwen voor de tijd na de arbeid. Ze worden aangeboden door verzekeraars, banken en andere financiële instellingen en vormen een aanvulling op de basispensioenuitkeringen van de overheid (AOW) en eventuele werkgeverspensioenregelingen. Het doel is om in aanmerking komende inkomsten of kapitaal te genereren die later kan worden aangewend voor het pensioen.

De belangrijkste categorieën zijn opbouwproducten en uitkeringsproducten. Opbouwproducten richten zich op het opbouwen van kapitaal gedurende de werkzame fase, zodat dit kapitaal later kan worden omgezet in pensioeninkomen. Voorbeelden zijn lijfrenteverzekeringen, bankspaarproducten en beleggingslijfrentes. Deze producten kunnen fiscaal voordelig zijn via regels zoals jaarruimte en fiscale faciliteiten, maar kennen ook verschillende kosten en risicoprofielen afhankelijk van de beleggingen en de looptijd.

Uitkeringsproducten leveren juist een periodieke pensioenuitkering op het moment van pensionering of daarna. Een belangrijk voorbeeld is de lijfrente, die als uitkering kan bestaan uit een vaste maandelijkse betaling, vaak levenslang of tijdelijk, en soms continu tot het einde van het leven van de participant. Deze producten kunnen direct na aanschaf of na een uittreling (uitstel) inkomsten genereren.

Regulering en toezicht vallen onder instanties zoals de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB). Bij de keuze voor pensioenproducten spelen factoren als kosten, flexibiliteit, fiscale regels en beoogde pensioeninkomen een cruciale rol. Veel aanbieders geven advies over welke combinatie van opbouw- en uitkeringsproducten past bij iemands situatie.