Zahlungskonten

Zahlungskonten sind Bankkonten, die primär dem Zahlungsverkehr dienen. Sie ermöglichen den Empfang von Geldern, Überweisungen, Lastschriftverfahren sowie Kartenzahlungen innerhalb des europäischen Zahlungsraums. Typische Merkmale sind eine IBAN, oft eine Debitkarte, Online-Banking sowie Funktionen wie Daueraufträge, Lastschriftmandate und Kontoauszüge.

Zahlungskonten werden von Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken, FinTechs und anderen Zahlungsdienstleistern angeboten. Sie unterscheiden sich in Gebühren, Zusatzleistungen und Zugangsbedingungen; die Grundfunktionalität umfasst SEPA-Überweisungen, SEPA-Lastschriften und ggf. SEPA Instant Payments.

Rechtsrahmen: In der EU-regulierten Umgebung ermöglichen PSD2 Bezahldienste den Zugriff auf Zahlungskonten durch Drittanbieter (AIS/PIS) nach Einwilligung, was Wettbewerb und Innovation fördert. In Deutschland existiert das Basiskonto, das sicherstellt, dass Verbraucher auch ohne vorheriges Bankkonto Zugang zu grundlegenden Zahlungsdiensten bekommen. Die ZKV regelt die Bereitstellung und die Kriterien, unter denen Basiskonten geführt werden; Banken dürfen bestimmte Akzeptanz- und Bonitätskriterien nicht missbrauchen; Basiskonten sollen ausreichende Nutzung ermöglichen, z. B. Empfang von Löhnen, regelmäßige Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen.

Sicherheit und Datenschutz: Zahlungen erfolgen oft mittels Zwei-Faktor-Authentifizierung; PSD2 erhöht Sicherheit und stärkt Kundenschutz. Basiskonten und Girokonten unterliegen den allgemeinen datenschutzrechtlichen Vorgaben.

Zusammenfassung: Zahlungskonten sind zentrale Werkzeuge des täglichen Zahlungsverkehrs in Deutschland und der EU und bilden die Grundlage für moderne Zahlungsdienste, einschließlich offener Bankzugänge.