Verbraucherinsolvenz

Verbraucherinsolvenz ist ein gerichtliches Verfahren für natürliche Personen, die privat zahlungsunfähig oder überschuldet sind. Es dient der geordneten Abwicklung der Schulden und der Möglichkeit eines wirtschaftlichen Neuanfang. Das Verfahren ist in der Insolvenzordnung (InsO) geregelt und richtet sich an Verbraucher, nicht an Unternehmen.

Der Antrag auf Eröffnung wird in der Regel vom Schuldner beim zuständigen Amtsgericht gestellt. Nach Eröffnung wird meist ein Treuhänder bestellt, der das Vermögen des Schuldners verwaltet, eine Übersicht über vorhandenes Vermögen und Forderungen erstellt und die Gläubiger informiert. Im Verlauf des Verfahrens wird geprüft, welche Zahlungswege möglich sind, und es wird ein Plan zur Verteilung von Mitteln auf die Gläubiger erstellt. Während des Verfahrens ruhen in der Regel Zwangsvollstreckungen, soweit gesetzlich vorgesehen.

Zentrales Ziel ist die Restschuldbefreiung: Nach Ablauf einer sogenannten Wohlverhaltensphase, sofern der Schuldner alle Obliegenheiten erfüllt (mit dem Treuhänder zusammenarbeiten, Vermögen offenlegen, pfändbares Einkommen anteilig zuführen, keine neuen Schulden), werden verbleibende Verbindlichkeiten erlassen. Die konkrete Dauer der Phase variiert und wird durch Gericht und Plan festgelegt.

Nicht alle Forderungen unterliegen der Restschuldbefreiung. Das Gesetz sieht Ausnahmen vor, etwa bei bestimmten Verbindlichkeiten aus vorsätzlichen Straftaten, Buß- und Ordnungsgeldern sowie unterhaltsrechtlichen Verpflichtungen. Die Restschuldbefreiung schafft einen Neuanfang, während der Verlauf des Verfahrens und die Veröffentlichung der Schulden auch Auswirkungen auf die Bonität haben können.