Refinanzierungskosten

Refinanzierungskosten bezeichnen die Kosten, die im Zusammenhang mit der Aufnahme einer neuen Finanzierung anfallen, um einen bestehenden Kredit abzulösen oder zu refinanzieren. Sie treten vor allem bei Immobilienfinanzierungen auf, können aber auch bei anderen Darlehen entstehen.

Zu den typischen Refinanzierungskosten gehören Einmalkosten wie Bearbeitungsgebühren der neuen Bank, Schätz- bzw. Wertermittlungskosten der Immobilie, Notar- und Grundbuchgebühren bei der Einrichtung einer neuen Grundschuld sowie gegebenenfalls Makler- oder Beratungsgebühren. Hinzu kommen gegebenenfalls weitere Kreditkosten, etwa Kreditprüfungsgebühren oder Bereitstellungszinsen der neuen Bank. Falls der alte Kredit vor Ablauf der Zinsbindung ganz oder teilweise zurückgezahlt wird, kann der Altgläubiger eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die ebenfalls zu den Refinanzierungskosten zählt.

Zur Beurteilung der Kosten gehören auch Einsparungen durch den neuen Kredit, etwa ein niedrigerer Zinssatz oder eine günstigere Laufzeit. Wichtig ist der Vergleich über den gesamten Zeitraum: Alle Einmalkosten plus die laufenden Zins- und Tilgungsleistungen der neuen Finanzierung sollten den Einsparungen gegenübergestellt werden. Der effektive Jahreszins der neuen Finanzierung dient dabei als maßgeblicher Maßstab, um unterschiedliche Angebote zu vergleichen.

In der Praxis sollten Kreditnehmer Angebote detailliert prüfen, Kosten positionieren und gegebenenfalls verhandeln. Refinanzierung kann sinnvoll sein, wenn merkliche Zinsersparnisse oder bessere Konditionen langfristig zu Nettoschmelzen führen, die die Transaktionskosten übersteigen.